Skip Navigation

161 ФЗ. Любишь медок, люби и холодок. Как меня объявили мошенником и остановили работу на четыре недели

Первое время ты сидишь ровно, не в курсе проблемы. Проходит неделя, и начинаешь распутывать клубок. Проходит еще 15 рабочих дней. У тебя месяц нет новых клиентов, а все юрлица, которые хотят что-то оплатить, не могут этого сделать, потому что банки возвращают платежи.

Привет, это Роман Рабочий. Я разработчик и сделал много полезных сервисов, например, голосового помощника Машу Секретарятранскрибатор «Писец» для расшифровки аудио и видео и сервис онлайн-записи «Планёрка».

Мои сервисы работают по подписке. И если в Писце пользователь покупает объем минут для расшифровки, то в Маше и Планёрке подписка оплачивается по месяцам. Клиент прикрепляет карту к сервису, оплачивает тариф в первый раз, а последующие списания происходят автоматически. Оказалось, это очень рискованно, и одно неверное решение может привести к куче проблем.

История о том, как однажды в сентябре Банк России объявил меня мошенником, практически лишив репутации и возможности работать.

Тревожные звоночки: у моих клиентов появились проблемы с оплатами

Начало истории очень размытое. Мне никто не блокировал счета. Не отправлял уведомлений об ограничениях операций. Первую неделю я вообще сидел на пятой точке ровно, а когда заподозрил неладное, потратил много времени, чтобы понять, что пошло не так. Вот как всё было.

Юридические лица начали видеть странные предупреждения при оплате. 

Первым мне написал клиент, юридическое лицо. Они сказали, что в бухгалтерской программе при оплате появляется предупреждение: контрагент, которому пытаются сделать перевод, ненадежный.

Злополучный скриншот

Меня это смутило, ведь я очень внимательно слежу за репутацией и знаю, что мы все операции проводим легально, никаких теневых переводов не делаем.

Подумал, ничего себе! Наверное, это ошибка банковской программы. Но через неделю этот же клиент сообщил, что платеж вообще не проходит. Они отправляют деньги, а банк через три дня возвращает их назад. Тут я уже заподозрил проблему и одновременно услышал второй звоночек.

У физических лиц перестала проходить оплата с карт определенных банков. 

Они писали к нам в поддержку и говорили, что пытались оплатить мои сервисы, например Писца для расшифровки аудио и видео, но перевод с одной карты не прошел. Но ничего страшного — «уже оплатил с другой», говорили они. Ситуация накалялась, но я всё еще не видел комплексную проблему.

Аларм случился, когда мне прислали скрин из приложения Сбера. Кроме ярко-красного «Отклонено», я увидел, что платежи блокируют по требованию 161-го федерального закона и банк расценивает перевод мне как мошенничество. До этого никаких предупреждений о блокировках не было.

Ужас ужас

Через неделю после первого звоночка я знал следующее: по требованию ФЗ 161 меня считают мошенником, платежи из Сбера и некоторых других банков не проходят, клиенты не могут оплатить подписки.

Меня записали в мошенники: 3 недели барахтался, пытаясь выяснить, в чем дело, а клиенты тем временем уходили

Кроме скрина от одного из клиентов, я не получал никаких официальных предупреждений о блокировках операций по счетам, поэтому начал разборки со своего банка.

Обратился в поддержку Тинькофф (Т-Банк, да-да)

В нем мы обслуживаемся, и показалось логичным узнать у поддержки, почему они не могут принять перевод. Рассказал о проблеме: не проходят платежи, основная масса — из Сбера. Показал скриншот. В поддержке помочь не смогли, сказали, раз скрин Сбера, позвоните туда.

Позвонил на горячую линию Сбера

Это колл-центр, 8-800-что-то там. Девочки на линии сказали, что ничего не знают, запретов не видят и вообще не понимают, что такое происходит. Посоветовали написать письмо на sberbank@sberbank.ru. Я, конечно, сразу написал. И до сих пор не получил ответа. Как в черную дыру.

Сбербанк такой сбербанк

Не дождался ответа Сбера и пошел на Банки.ру 

Удивительным образом я заранее почувствовал, что ответа Сбера ждать не стоит. Написал про эту ситуацию обвинительный пост на Банки.ру и призвал Сбер к ответу. Тогда я еще не представлял себе, что есть требование Центробанка, и надо копать туда.

Мне в тот же день ответила эксперт службы заботы о клиентах. Она перезвонила и рассказала, что мы есть в реестре Центробанка, и из-за этого платежи не проходят. Что за реестр, почему мы там оказались, непонятно. Смешно, что обычно я никогда не беру трубку, если звонят с незнакомого номера, а тут начал. Потому что это ужас.

Банки ру рулят

В итоге добрался до Центробанка 

Первым делом я позвонил в колл-центр, чтобы разобраться, о каком реестре речь. Они подтвердили, что существует реестр по 161-ФЗ, но подтвердить или опровергнуть, что моя компания в него входит, не смогли. Как не смогли и внятно объяснить, кто в него попадает и по каким причинам. Говорят, мы просто не можем ничем помочь, но есть два варианта прояснить ситуацию:

  • вы приходите ногами в Центробанк и пишете заявление;

  • идете в интернет-приемную и оформляете заявление там.

Отвечать вам мы будем 15 рабочих дней. Всё.

Я был в замешательстве. Ситуация выглядела максимально кринжово: я вообще не понимал, относится ли это требование ко мне или нет. Официальных уведомлений не было: только менеджер из Сбербанка сказала, что оно существует. А вдруг мы зря пошли в Центробанк? А вдруг они не разберутся? А что, если меня в этом реестре нет и проблема в другом?

Время шло, работа стояла, поток клиентов падал. Все подписки в наших сервисах умирали, юрица не могли нам платить. Новые клиенты не приходили, потому что при первой же попытке оплатить видели сообщение, что банк отклоняет операцию по подозрению в мошенничестве. Представьте, человек приходит, говорит, вот мои деньги, бери. А банк ему: «У нас есть глобальный реестр, не можем выполнить операцию». И до свидания.

Это ужас. Заблокировали целую организацию, у нас сотрудники работают. И всё по-тихому, незаметно — в этом главная проблема. Мы неделю разбирались, что происходит, потом три недели ждали ответ. И наконец дождались.

Что это было: ровно через 15 рабочих дней я получил ответ от Центробанка

Я ждал ровно 15 рабочих дней, ни больше, ни меньше. И получил ответ, написанный жутким канцеляритом. Читал его раз восемь и не мог понять, радоваться или нет.

Вас, холопов, исключили из базы

Перевожу на русский: «Вас, холопов, исключили из базы. Можете жить. Пояснять ничего не будем, ибо не барское это».

Что с нами не так? На основании чего произошла блокировка? Почему никто не сообщил о ней? Вопросы останутся в воздухе.

Но я, конечно, погуглил тему. В 161-ФЗ приняли поправки, согласно которым банки должны возвращать клиентам украденные мошенниками средства. В том числе если кредитная организация допустила проведение перевода на мошеннический счет, который находится в специальной базе ЦБ. В первый день работы обновленного ФЗ заблокировали более 30 тысяч счетов. Директор департамента информационной безопасности ЦБ отметил, что «определенные трудности возникли у легитимных клиентов». Из-за чего — можно только догадываться.

Думаю, в моем случае виной всему один чарджбэк

Это когда клиент приходит в банк и оспаривает платеж, с которым не согласен. Например, оформил подписку на сервис, не прочитал о ежемесячных списаниях, а когда деньги за следующий месяц сняли, минуя поддержку, пошел жаловаться и требовать возврат в банк. У нас это была единственная известная мне проблема за год! Думаю, она всему виной.

Какая тут мораль? 

Наверное, стоило ответить на эту единственную в году претензию. Наверное, надо было как-то правильно это сделать. Не молча возвращать деньги, а какие-то документы высылать, чтобы... На самом деле всё это иллюзия. Я не знаю, действительно ли это явилось причиной попадания в этот реестр, поэтому могу только отрефлексировать. Для себя решил, что надо быть аккуратным, диверсифицировать бизнес и не забывать зарабатывать где-то далеко, где правила более понятные. 

0 comments

No comments

Start the conversation!

routes.post.similarPosts

  • За гранью отчетов: 4 фильма о бизнесе, которые вдохновляют на подвиги

    Бизнес – это не только продуманный маркетинг, лиды и цифры, а истории о людях, готовых на все ради своей мечты. Именно такие сюжеты оживают в лучших фильмах о бизнесе и заставляют задуматься о цене успеха. В этой статье я собрала 4 примера таких кинокартин.Preview
    Читать далее
  • Жилье без барьеров, топливо из океана и умные коровы: 10 прорывных стартапов из Нидерландов

    В интернет-издании EU-Startups наткнулась на интересную статью про 10 самых-самых перспективных стартапов в Голландии, которые в 2023 году появились и сейчас рвут рынок. Там есть и помощники на базе искусственного интеллекта, и экологически чистые решения для энергетики, и даже революционные идеи для недвижимости и городов. Короче, ребята там отжигают по полной программе.Preview
    Читать далее
  • Как найти человека в Instagram по номеру телефона: инструкция без нарушения закона

    Вы записали номер девушки, нашли телефон старого друга в архиве или хотите проверить, кто скрывается за подозрительным звонком. Мысль «найти через Instagram» кажется логичной — но соцсеть тщательно защищает приватность. Как обойти алгоритмы, не нарушая закон? И почему некоторые методы работали в 2020, но бесполезны в 2024?Preview
    Читать далее
  • Экономьте время и нервы: выбираем лучшее решение для блокировки спам-звонков

    Есть много способов защититься от нежелательных звонков. Можно установить определитель номера, настроить черный список в телефоне, активировать специальную услугу от оператора связи или подключить виртуального секретаря. Но что лучше выбрать? В этой статье я подробно расскажу плюсы и минусы каждого способа блокировки спам-звонков.Preview
    Читать далее
  • Как телефонные мошенники разводят честных людей: 4 схемы, о которых вы могли не знать

    Недавно с моей женой произошел любопытный случай. Ей позвонил… я! Ну, точнее, человек с голосом, похожим на мой. Сказал: «Привет, некогда объяснять, срочно переведи 5 000 рублей по этому номеру на Сбер», и бросил трубку. Звучало настолько правдоподобно, что, если бы не одно «но», она могла бы поверить.Preview
    Читать далее
  • 3 удобных дополнения Google Docs для копирайтеров: Свежий Взгляд, LanguageTool и Doc Tools

    Привет, котята 😻 В прошлом посте я вам рассказывал о лайфхаках при работе в Google Docs. Сегодня поделюсь тремя удобными расширениями, которые помогут копирайтерам, да и вообще всем-всем-всем, кто работает с текстами.Preview
    Читать далее
  • Перевод аудио в текст: 5 способов сделать крутой контент с помощью транскрибатора

    Контент нужен всем, будь то автор, блогер, фрилансер или предприниматель. Есть много экспертов, которые готовы поделиться полезной инфой — и тут возникает самый главный вопрос, как быстро ее превратить в крутой пост, лонгрид или книгу. Поделюсь с вами секретиками, как перевод аудио в текст с помощью расшифровщика может упростить пул задач всем контентщикам 🚑Preview
    Читать далее
  • Аналог PasteNow: Бесплатный сервис управления буфером обмена для Мак

    Представьте: вы верстаете сайт, переключаясь между десятком вкладок. Только что скопировали hex-код цвета, ссылку на макет и фрагмент кода. Через минуту нужно вставить параметры шрифта, но где они? Обычный буфер обмена macOS помнит только последний элемент. Решение — Maccy.Preview
    Читать далее
  • Какие программы для транскрибации стоит использовать в 2025 году: обзор 10 сервисов

    Прием-прием, на связи ваш пушистый друг Писец 😺 Мы здесь с программами для транскрибации устроили посиделки и решили померяться… этими, ну как их, параметрами.Preview
    Читать далее
  • 3 элементарных трюка ускорить работу в Google Docs

    Я очень творческий пушистик, и все статьи для своего блога пишу в Google Docs 🤓 За время работы в этом текстовом редакторе я нашел три лайфхака, которые помогают сэкономить время и усилия ⬇️Preview
    Читать далее
  • Instagram без алгоритмов, рекламы и прочего корпоративного мусора.

    Если Mastodon — это Twitter без Маска, то PixelFed — это Instagram без алгоритмов, рекламы и прочего корпоративного мусора.Preview
    Читать далее
  • «Ваши деньги в опасности!»: Как телефонные мошенники создают фейковую панику на форумах

    Представьте: вы только что повесили трубку после звонка от «сотрудника банка», который пытался выманить у вас данные карты. В поисках советов заходите на форум — и внезапно получаете десятки комментариев от «экспертов», требующих срочно перевести деньги на «безопасный счёт». Знакомо?Preview
    Читать далее
  • Реклама на сайте Работаем!

    Мы пишем SEO-статьи: обзоры, гайды и исследования, которые ищут в поисковых системах Яндекс и Google. Если вы хотите дополнить статью своей экспертизой или рассказать о продукте, то наша редакция рассмотрит ваше предложение. За деньги, да.

    А еще нам можно предложить коллаборацию, мы открыты для обсуждения любых идей, кроме голодовки и размещения баннеров.

    В общем, чтобы договориться о сотрудничестве, отправьте письмо: adv@rabotaem.app

    Читать далее
  • Как пользоваться эмодзи на Mac и не страдать

    Эмодзи уже давно стали частью нашей жизни. Они в чатах, в продуктах, в интерфейсах — везде. Apple давно встроила эмодзи-клавиатуру в iPhone и iPad, но не все знают, что на Mac тоже можно быстро вставлять эмодзи в любом приложении или браузере. Давайте разберемся, как это сделать.Preview
    Читать далее
  • Обзор 10 сервисов онлайн-встреч 2025: возможности и функции

    Рассмотрим 10 сервисов для онлайн-записи клиентов, сравним их плюсы и минусы, поделимся промокодами на платные тарифы и информацией об акциях.Preview
    Читать далее
  • Две нейросети из Китая: видео по тексту и ожившие картинки

    Нихао, мои гладкошерстные любимки ❤️‍🔥 Я недавно был в Китае и познакомился с местными нейронками, которые помогают создавать видео. Расскажу вам о двух из них, с кем успел подружиться.Preview
    Читать далее
  • Для авторов

    Любой автор может разместить свой контент на этом сайте, или даже создать сообщество. Только не все публикации могут пройти модерацию. Вот список таких материалов и как их лучше разместить:

    • Копипаст текста с других сайтов. Если вы хотите поделиться материалом, опубликованным ранее в вашем блоге, Telegram-канале или другом издании, свяжитесь с редакцией для согласования по электронной почте: editor@rabotaem.app. В противном случае, статья будет удалена.

    • Пресс-релизы. Вместо публикации пресс-релиза в теме, напишите подробную и полезную статью о достижениях вашей компании, редизайне, кейсе или опыте организации процессов. 

    • Прямая реклама. Упоминания вашей компании и ссылки на нее допустимы, но в контексте вашей экспертизы. Реферальные ссылки и сокращенные ссылки также разрешены. Неважно, направлен ли ваш проект на получение заявок или решение социальной проблемы.

    А также соблюдайте правила платформы.

    Как стать автором в Работаем!Мы призываем делиться качественным контентом. Поэтому не все публикации могут пройти модерацию.
    Читать далее
  • Правила Работаем!

    Добро пожаловать на Работаем! Чтобы пользоваться этой платформой было удобно и интересно, пожалуйста, соблюдайте простые правила:

    Не спамить

    Делитесь ссылками на свои проекты, если это интересно другим и подходит к теме обсуждения. Но, не создавайте аккаунты только для рекламы — это никому не нравится. Также не рекламируйте сомнительные услуги и финансовые схемы.

    Никакой порнографии и жести

    Не публикуйте порнографию, жестокие материалы и откровенный контент. Это касается и ссылок на другие сайты. Если в вашем блоге есть эротика, мы поставим отметку «18+» и скроем его из ленты.

    Не нарушать законы

    Не размещайте материалы, которые нарушают законы России. Это касается пропаганды наркотиков, рекламы казино, VPN-сервисов и пиратского контента.

    Не обходить блокировки

    Если вас заблокировали, не создавайте новый аккаунт — это бесполезно. Мы все равно вас найдем и заблокируем снова.

    Не обобщать

    Не оскорбляйте группы людей по национальности, расе, религии и т.д. Все люди разные, и не стоит всех ставить под одну гребенку.

    Не флудить

    Не засоряйте ленту бессмысленными сообщениями. Давайте общаться по делу.

    Не мухлевать

    Не пытайтесь поднять свои старые посты в ленте, публикуя их заново. Это нечестно по отношению к другим пользователям.

    Не воровать 

    Не копируйте чужие материалы без разрешения автора. Если хотите поделиться чужой статьей, лучше опубликуйте ссылку на нее.

    Не вводить в заблуждение

    Не публикуйте ложную информацию и фейковые новости. Проверяйте факты, прежде чем делиться ими.

    Не материться

    Не используйте мат в заголовках и описаниях статей. Это некрасиво и отталкивает читателей.

    Не устраивать вбросы

    Не публикуйте провокационные материалы, чтобы вызвать скандал. Мы за конструктивное общение.

    Не преследовать

    Не надоедайте другим пользователям своими сообщениями. Если человек не хочет общаться, оставьте его в покое.

    Не разводить политику

    Работаем! — это площадка не про политику. Давайте общаться о работе и бизнесе.

    Что будет за нарушение правил?

    Модераторы могут удалить контент и заблокировать аккаунт со сроком от 3-х до 7-ми дней или навсегда.

    Читать далее
  • Правила проекта

    Добро пожаловать на Работаем! Чтобы было комфортно и интересно пользоваться платформой, есть простые правила:

    Не спамить

    Делитесь ссылками на свои проекты, если это интересно другим и подходит к теме обсуждения.

    Но, не создавайте аккаунты только для рекламы — это никому не нравится. Также не рекламируйте сомнительные услуги и финансовые схемы.

    Никакой порнографии и жести

    Не публикуйте порнографию, жестокие материалы и откровенный контент. Это касается и ссылок на другие сайты. Если в вашем блоге есть эротика, мы поставим отметку «18+» и скроем его из ленты.

    Не нарушать законы

    Не размещайте материалы, которые нарушают законы России. Это касается пропаганды наркотиков, рекламы казино, VPN-сервисов и пиратского контента.

    Не обходить блокировки

    Если вас заблокировали, не создавайте новый аккаунт — это бесполезно. Мы все равно вас найдем и заблокируем снова.

    Не обобщать

    Не оскорбляйте группы людей по национальности, расе, религии и т.д. Все люди разные, и не стоит всех ставить под одну гребенку.

    Не флудить

    Не засоряйте ленту бессмысленными сообщениями. Давайте общаться по делу.

    Не мухлевать

    Не пытайтесь поднять свои старые посты в ленте, публикуя их заново. Это нечестно по отношению к другим пользователям.

    Не воровать 

    Не копируйте чужие материалы без разрешения автора. Если хотите поделиться чужой статьей, лучше опубликуйте ссылку на нее.

    Не вводить в заблуждение

    Не публикуйте ложную информацию и фейковые новости. Проверяйте факты, прежде чем делиться ими.

    Не материться

    Не используйте мат в заголовках и описаниях статей. Это некрасиво и отталкивает читателей.

    Не устраивать вбросы

    Не публикуйте провокационные материалы, чтобы вызвать скандал. Мы за конструктивное общение.

    Не преследовать

    Не надоедайте другим пользователям своими сообщениями. Если человек не хочет общаться, оставьте его в покое.

    Не разводить политику

    Работаем! — это площадка не про политику. Давайте общаться о работе и бизнесе.

    Что будет за нарушение правил?

    Модераторы могут удалить контент и заблокировать аккаунт со сроком от 3-х до 7-ми дней или навсегда.

    Читать далее
  • О Проекте

    «Работаем!» — это независимая UGC-платформа с открытым исходным кодом для малого и среднего бизнеса, маркетологов и предпринимателей. Здесь контент может охватить гораздо больше аудитории, чем при публикации на одной площадке.Preview
    Читать далее
  • Apple представит новый iPhone SE на следующей неделе

    Apple, по данным Bloomberg, может представить обновленный iPhone SE уже на следующей неделе, а в продажу он поступит до конца февраля.

    Apple представит новый iPhone SE на следующей неделе

    Apple, по данным Bloomberg, может представить обновленный iPhone SE уже на следующей неделе, а в продажу он поступит до конца февраля.

    Ожидается, что версия 2025 года получит дизайн в стиле iPhone 14 — увеличенный дисплей, отказ от Touch ID в пользу Face ID и мощный чип A18, обеспечивающий поддержку Apple Intelligence.

    Еще одна важная особенность — это первый iPhone с собственным модемом Apple. Кроме того, устройство оснастят портом USB-C, что сделает его совместимым с европейскими стандартами.

    iPhone SE 2025 года

    Согласно утечкам от инсайдера Majin Bu, новый iPhone SE получит одну основную камеру. При этом, как сообщает Bloomberg, его стоимость составит около $500, что выше цены предыдущей модели ($429).

    Ожидается, что Apple не станет устраивать отдельную презентацию и просто объявит о новинке на своем сайте. Кроме того, в 2025 году компания может выпустить ультратонкий iPhone 17 Air и серьезно обновить линейку iPhone 17.

    Apple представит новый iPhone SE на следующей неделеApple, по данным Bloomberg, может представить обновленный iPhone SE уже на следующей неделе, а в продажу он поступит до конца февраля 2025 года.
    Читать далее
Top This Month